Szkody od kun i gryzoni – dlaczego ubezpieczyciele unikają wypłaty pełnego odszkodowania

Dlaczego kuny i gryzonie są koszmarem właścicieli budynków?

Choć wielu traktuje szkody wyrządzone przez zwierzęta jako drobnostkę, w rzeczywistości mogą one prowadzić do poważnych zagrożeń. Najczęściej uszkodzeniom ulegają:

• izolacje dachów i ścian – kuny rozrywają wełnę mineralną, co obniża parametry cieplne budynku,
• przewody elektryczne – pogryzione kable stwarzają ryzyko pożaru,
• instalacje wodne i grzewcze – przegryzione rurki mogą powodować wycieki i dodatkowe zalania,
• elementy drewniane konstrukcji – zgryzione fragmenty osłabiają nośność i trwałość budynku.

Naprawa tych szkód wymaga specjalistycznych prac, a koszty sięgają często kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Dlaczego ubezpieczyciele odmawiają wypłaty pełnego odszkodowania?

Ubezpieczenie domu czy mieszkania daje poczucie bezpieczeństwa. Jednak w przypadku szkód wyrządzonych przez kuny i gryzonie ubezpieczyciele bardzo często stosują różne kruczki prawne, aby uniknąć pełnej odpowiedzialności. Najczęstsze argumenty to:

• Wyłączenia w OWU: w wielu polisach zapisane jest, że szkody wyrządzone przez gryzonie lub kuny nie są objęte ochroną.
• Brak odpowiedniego zabezpieczenia: firmy twierdzą, że właściciel nie zadbał o zabezpieczenie budynku przed zwierzętami.
• Minimalizowanie skali szkód: rzeczoznawca ubezpieczyciela uwzględnia tylko widoczne uszkodzenia, pomijając szkody ukryte.
• Stosowanie zaniżonych stawek: kosztorysy ubezpieczycieli bazują na kwotach, które nijak się mają do rzeczywistych cen usług i materiałów.

Efekt? Poszkodowany zostaje z minimalnym świadczeniem, które nie wystarcza na pokrycie strat.

Jak rozpoznać zaniżone odszkodowanie?

Zaniżenie odszkodowania można zauważyć, gdy:

• w kosztorysie brakuje pozycji dotyczących wymiany całej izolacji,
• ubezpieczyciel proponuje wymianę tylko pojedynczych przewodów elektrycznych, zamiast całej instalacji,
• stawki za robociznę i materiały są znacznie niższe od rynkowych,
• odmówiono pokrycia szkód wtórnych, np. zalania spowodowanego przegryzioną rurą.

Rola rzeczoznawcy budowlanego i kosztorysowego

Aby skutecznie dochodzić swoich praw, niezbędna jest pomoc niezależnego rzeczoznawcy budowlanego oraz rzeczoznawcy kosztorysowego. Ich praca polega na:

• dokładnej inwentaryzacji szkód,
• przygotowaniu dokumentacji fotograficznej,
• ocenie stanu technicznego instalacji i konstrukcji,
• sporządzeniu kosztorysu napraw zgodnego z realnymi cenami rynkowymi.

Taka ekspertyza jest podstawą do odwołania od decyzji ubezpieczyciela, a w razie potrzeby – do skierowania sprawy do sądu.

Tabela – porównanie wycen ubezpieczyciela i rzeczoznawcy

Różnice w wycenach jasno pokazują, że decyzje ubezpieczycieli często są krzywdzące dla właścicieli domów.

Podsumowanie – jak walczyć o pełne odszkodowanie?

Szkody wyrządzone przez kuny i gryzonie nie tylko generują ogromne koszty, ale również stanowią realne zagrożenie dla bezpieczeństwa domowników. Tymczasem ubezpieczyciele starają się unikać odpowiedzialności, stosując wyłączenia i zaniżając wyceny. W takiej sytuacji kluczowe jest wsparcie profesjonalistów – rzeczoznawców budowlanych i kosztorysowych, którzy przygotują rzetelną ekspertyzę i pomogą odzyskać należne środki.
Jeśli spotkała Cię taka szkoda – nie daj się zbyć lakoniczną decyzją ubezpieczyciela. Skorzystaj z pomocy Biura Ekspertyz, które reprezentuje interesy poszkodowanych i walczy o uczciwe odszkodowania.