Auto uderzyło w budynek – jakie szkody najczęściej pomijają ubezpieczyciele i jak odzyskać pełne odszkodowanie?

Pan Marek był przekonany, że najgorsze ma już za sobą. Późnym wieczorem kierowca samochodu osobowego stracił panowanie nad pojazdem na mokrej nawierzchni i uderzył w narożnik jego domu. Huk był słyszalny w całej okolicy. Na pierwszy rzut oka uszkodzeniu uległ jedynie fragment elewacji oraz ogrodzenie. Ubezpieczyciel sprawcy szybko przeprowadził oględziny i przedstawił propozycję wypłaty odszkodowania. Kwota wydawała się rozsądna do momentu, gdy właściciel budynku skonsultował sprawę ze specjalistami. Wówczas okazało się, że rzeczywisty zakres uszkodzeń jest znacznie większy. To historia, która pokazuje, jak ważna jest profesjonalna ekspertyza budowlana oraz wsparcie doświadczonego rzeczoznawcy budowlanego podczas walki o pełne odszkodowanie od ubezpieczyciela.

Dlaczego szkody po uderzeniu pojazdu bywają znacznie większe niż wskazują pierwsze oględziny?

W przypadku kolizji pojazdu z budynkiem energia uderzenia przenoszona jest na konstrukcję obiektu. Widoczne uszkodzenia elewacji stanowią często jedynie niewielką część problemu. Pęknięcia mogą pojawić się wewnątrz ścian, w fundamentach, nadprożach, wieńcach czy połączeniach konstrukcyjnych. Niejednokrotnie dochodzi również do osłabienia stateczności lokalnych elementów budynku, czego nie da się stwierdzić podczas pobieżnych oględzin.W praktyce rzeczoznawcy budowlanego bardzo często spotykane są sytuacje, w których kosztorys przygotowany na potrzeby likwidacji szkody obejmuje wyłącznie naprawę tynku i malowanie ściany. Tymczasem szczegółowa analiza techniczna ujawnia konieczność wykonania robót konstrukcyjnych, wzmocnień lub nawet częściowej odbudowy uszkodzonych elementów.

Ukryte pęknięcia konstrukcyjne niewidoczne podczas pierwszych oględzin.
Uszkodzenia fundamentów powodujące dalsze osiadanie budynku.
Deformacje ścian nośnych wpływające na bezpieczeństwo użytkowania.
Uszkodzenia instalacji przebiegających w obrębie strefy uderzenia.
Powstawanie nowych rys ujawniających się dopiero po kilku tygodniach.

Historia klienta, który niemal stracił kilkadziesiąt tysięcy złotych

Po otrzymaniu decyzji ubezpieczyciela Pan Marek miał otrzymać niespełna 18 000 zł. Według sporządzonego kosztorysu uszkodzeniu uległ jedynie fragment elewacji, narożnik budynku oraz część ogrodzenia. Właściciel nieruchomości miał jednak wątpliwości. Kilka dni po zdarzeniu zauważył nowe rysy wewnątrz salonu oraz trudności z zamykaniem drzwi prowadzących do garażu.W tej sytuacji zdecydował się skorzystać z pomocy specjalistycznego biura ekspertyz. Podczas oględzin wykonano szczegółową diagnostykę konstrukcji, pomiary geometrii budynku oraz analizę rozwoju uszkodzeń. Okazało się, że energia uderzenia została przeniesiona na ścianę nośną, powodując powstanie szeregu pęknięć konstrukcyjnych niewidocznych z zewnątrz.Po sporządzeniu profesjonalnej ekspertyzy budowlanej rzeczywisty koszt naprawy oszacowano na ponad 76 000 zł. Dokumentacja techniczna pozwoliła skutecznie wykazać zakres szkód oraz ich bezpośredni związek z kolizją. Finalnie właściciel uzyskał wielokrotnie wyższe odszkodowanie niż pierwotnie proponowane przez ubezpieczyciela.

Jakie elementy powinien zbadać rzeczoznawca budowlany?

Każde zdarzenie wymaga indywidualnej analizy, jednak profesjonalna ekspertyza budowlana powinna obejmować znacznie więcej niż wykonanie dokumentacji fotograficznej. Celem jest określenie pełnego zakresu szkody oraz wszystkich konsekwencji technicznych zdarzenia.

Stan konstrukcji nośnej budynku.
Stan fundamentów i podłoża gruntowego.
Zakres deformacji ścian i stropów.
Uszkodzenia instalacji technicznych.
Bezpieczeństwo dalszego użytkowania obiektu.
Konieczne prace zabezpieczające.
Koszty przywrócenia budynku do stanu sprzed szkody.

Dopiero po wykonaniu takiej analizy możliwe jest rzetelne określenie wartości szkody i przygotowanie argumentów dla postępowania odszkodowawczego.

Skanowanie 3D jako dowód w sporze z ubezpieczycielem

Coraz większą rolę w procesie dokumentowania szkód odgrywa skaning laserowy 3D. Technologia ta pozwala na wykonanie niezwykle dokładnego modelu budynku oraz precyzyjne określenie wszelkich deformacji konstrukcji. W przypadku sporów sądowych lub negocjacji z ubezpieczycielem taki materiał stanowi bardzo silny dowód techniczny.Dzięki skanowaniu możliwe jest wykrycie nawet niewielkich odchyleń ścian od pionu, lokalnych przemieszczeń konstrukcji oraz deformacji geometrycznych, które nie są widoczne podczas tradycyjnych oględzin. W wielu przypadkach to właśnie dane ze skanera laserowego pozwalają wykazać rzeczywisty wpływ zdarzenia na stan techniczny budynku.

Jakie koszty często pomijane są przez ubezpieczycieli?

Jednym z najczęstszych problemów jest nieuwzględnianie wszystkich kosztów niezbędnych do przywrócenia budynku do stanu sprzed szkody. Odszkodowanie powinno obejmować nie tylko naprawę widocznych uszkodzeń, ale również wszelkie działania konieczne do pełnego usunięcia skutków zdarzenia.

Koszty ekspertyzy budowlanej.
Koszty skanowania laserowego 3D.
Roboty zabezpieczające konstrukcję.
Naprawę uszkodzeń ukrytych.
Prace projektowe i nadzór techniczny.
Odtworzenie elementów wykończeniowych.
Możliwą utratę wartości nieruchomości.

Dlaczego nie warto akceptować pierwszej propozycji odszkodowania?

Wielu właścicieli nieruchomości zakłada, że kosztorys sporządzony przez ubezpieczyciela odzwierciedla rzeczywisty zakres szkód. W praktyce często okazuje się jednak, że dokument opiera się wyłącznie na pobieżnych oględzinach i nie uwzględnia konsekwencji konstrukcyjnych zdarzenia. Akceptacja zaniżonej kwoty może skutkować koniecznością finansowania części napraw z własnych środków.Dlatego przed podpisaniem ugody warto skonsultować sprawę ze specjalistą. Doświadczony rzeczoznawca budowlany jest w stanie ocenić rzeczywisty stan techniczny budynku oraz przygotować dokumentację stanowiącą podstawę do uzyskania pełnego odszkodowania od ubezpieczyciela.

Podsumowanie

Kolizja pojazdu z budynkiem może prowadzić do znacznie poważniejszych uszkodzeń, niż wynika to z pierwszych oględzin. Historia Pana Marka pokazuje, że różnica pomiędzy wstępną propozycją ubezpieczyciela a rzeczywistą wartością szkody może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Profesjonalna ekspertyza budowlana, wsparcie doświadczonego rzeczoznawcy budowlanego oraz nowoczesne metody diagnostyczne pozwalają skutecznie dochodzić swoich praw i uzyskać pełne odszkodowanie od ubezpieczyciela. Jeżeli Twój budynek został uszkodzony w wyniku kolizji drogowej, nie ograniczaj się do powierzchownej oceny szkody – sprawdź, co naprawdę stało się z konstrukcją obiektu.

biuro ekspertyz budowlanych, diagnostyka konstrukcji budynku, dochodzenie roszczeń budowlanych, ekspertyza budowlana budynku, odszkodowanie od ubezpieczyciela, opinia techniczna budynku, rzeczoznawca budowlany, skanowanie laserowe 3D, uszkodzenie budynku samochodem, zaniżone odszkodowanie budowlane