Dlaczego kosztorysy ubezpieczycieli są często zaniżone i jak Biuro Ekspertyz pomaga je skutecznie zakwestionować

Dlaczego kosztorysy ubezpieczycieli są zaniżone?

Podstawowym celem ubezpieczyciela jest minimalizacja własnych kosztów. Choć umowa ubezpieczenia powinna gwarantować pełną rekompensatę szkody, w praktyce kosztorysy bywają przygotowywane w sposób, który ogranicza wysokość wypłaty. Zaniżanie odszkodowań wynika m.in. z przyjęcia niekorzystnych założeń technicznych i ekonomicznych.

Do najczęstszych praktyk ubezpieczycieli należą:

• Zaniżanie cen materiałów budowlanych – przyjmowanie wartości sprzed kilku lat, bez uwzględnienia aktualnych kosztów rynkowych.
• Obniżanie stawek robocizny – stosowanie nierealnych stawek, które nie odzwierciedlają cen usług specjalistów.
• Pomijanie niezbędnych etapów napraw – wykluczanie prac przygotowawczych, zabezpieczających lub wykończeniowych.
• Stosowanie tańszych zamienników – przyjmowanie w wycenach materiałów o niższej jakości niż te, które uległy zniszczeniu.
• Niedoszacowanie skali szkody – nieuwzględnianie wszystkich elementów, które zostały faktycznie uszkodzone.

Rola biura ekspertyz w walce o sprawiedliwe odszkodowanie

Biuro ekspertyz działa w interesie poszkodowanego, zapewniając rzetelną analizę kosztorysu przygotowanego przez ubezpieczyciela. Rzeczoznawcy budowlani wykonują niezależne ekspertyzy techniczne oraz kosztorysy naprawcze, które odzwierciedlają realne koszty przywrócenia nieruchomości do stanu sprzed szkody.

Zakres działań biura ekspertyz obejmuje m.in.:

• Analizę dokumentacji ubezpieczyciela – szczegółowe porównanie kosztorysu z rzeczywistymi potrzebami naprawczymi.
• Weryfikację cen rynkowych – sprawdzanie aktualnych kosztów materiałów i robocizny.
• Opracowanie niezależnego kosztorysu – dokument zgodny z przepisami i rozporządzeniami, m.in. Rozporządzeniem Ministra Rozwoju i Technologii z 20 grudnia 2021 r. w sprawie kosztorysów inwestorskich.
• Przygotowanie opinii technicznej – wykazującej, które elementy zostały pominięte lub zaniżone.
• Wsparcie w negocjacjach i procesie sądowym – rzeczoznawcy i prawnicy współpracują, by wyegzekwować należne świadczenia.

Podstawy prawne roszczeń

Zgodnie z art. 361 § 2 Kodeksu cywilnego, odszkodowanie powinno obejmować wszystkie straty poniesione przez poszkodowanego oraz utracone korzyści. Z kolei art. 363 KC stanowi, że naprawienie szkody może nastąpić poprzez przywrócenie stanu poprzedniego albo wypłatę odpowiedniej sumy pieniężnej. Jeżeli kosztorys ubezpieczyciela nie zapewnia możliwości faktycznej naprawy, oznacza to, że nie spełnia wymogów prawa. Wówczas opinia rzeczoznawcy budowlanego staje się kluczowym dowodem w postępowaniu reklamacyjnym i sądowym.

Praktyczne przykłady kwestionowania kosztorysów

Biura ekspertyz wielokrotnie udowodniły, że kosztorysy ubezpieczycieli są zaniżane. Przykładowo:

• Zniszczony dach po wichurze – ubezpieczyciel wycenił naprawę na 25 tys. zł, podczas gdy niezależna ekspertyza wskazała koszt 70 tys. zł. Sprawa zakończyła się dopłatą pełnej kwoty.
• Zalana piwnica – kosztorys ubezpieczyciela opiewał na 10 tys. zł, a rzeczywiste koszty osuszania i napraw wyniosły 45 tys. zł. Sąd przyznał rację poszkodowanemu.
• Pożar budynku gospodarczego – wycena ubezpieczyciela pominęła wiele elementów konstrukcyjnych. Dzięki opinii rzeczoznawcy przyznano dodatkowe 150 tys. zł odszkodowania.

Dlaczego warto skorzystać z biura ekspertyz?

Samodzielne podważenie kosztorysu ubezpieczyciela bywa trudne – wymaga wiedzy technicznej, znajomości norm i umiejętności sporządzenia kosztorysu zgodnie z obowiązującymi przepisami. Biuro ekspertyz zapewnia wsparcie rzeczoznawców budowlanych, kosztorysowych oraz prawników, co pozwala skutecznie dochodzić roszczeń i odzyskać pełną kwotę należnego odszkodowania.

Podsumowanie – jak wygrać z ubezpieczycielem?

Kosztorysy ubezpieczycieli są często zaniżane, ponieważ firmy dążą do ograniczenia wypłat. Poszkodowani nie powinni jednak akceptować nieuczciwych praktyk. Niezależna ekspertyza budowlana i kosztorys naprawczy to najskuteczniejsze narzędzia w walce o sprawiedliwe odszkodowanie. Biuro ekspertyz łączy wiedzę techniczną i prawną, umożliwiając skuteczne zakwestionowanie wyceny i dochodzenie swoich praw – zarówno w negocjacjach, jak i przed sądem.