Odszkodowanie po burzy czy powodzi – co zrobić, gdy ubezpieczyciel zaniża Twoje roszczenie

Dlaczego ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie po burzy lub powodzi?

Firmy ubezpieczeniowe działają według określonego schematu – ich celem jest maksymalne ograniczenie kosztów. W praktyce wygląda to tak, że:

• Pomijane są ukryte szkody: uwzględnia się tylko zniszczenia widoczne gołym okiem, np. zalaną podłogę, ale już nie uszkodzoną izolację przeciwwilgociową.
• Zaniżane są stawki rynkowe: w kosztorysach pojawiają się kwoty nieadekwatne do cen usług budowlanych w danym regionie.
• Stosowana jest amortyzacja: argument, że budynek lub jego elementy były „stare”, co obniża wartość odszkodowania.
• Brak uwzględnienia kosztów dodatkowych: np. osuszania, dezynfekcji czy zabezpieczenia budynku przed dalszymi szkodami.

Efekt? Poszkodowany zostaje z kwotą, która nie wystarczy nawet na rozpoczęcie kompleksowych napraw.

Kim jest rzeczoznawca kosztorysowy i jak działa?

Rzeczoznawca kosztorysowy to ekspert specjalizujący się w opracowywaniu kosztorysów budowlanych. W przypadku sporów z ubezpieczycielem jego zadanie polega na rzetelnym oszacowaniu rzeczywistych kosztów naprawy zniszczeń. Jego praca obejmuje:

• analizę dokumentacji szkody i decyzji ubezpieczyciela,
• dokładną inwentaryzację zniszczeń w budynku,
• opracowanie kosztorysu naprawy na podstawie katalogów normatywnych i aktualnych cen rynkowych,
• przygotowanie raportu porównawczego – rzeczywiste koszty kontra propozycja ubezpieczyciela.

Kosztorys rzeczoznawcy staje się kluczowym dowodem w procesie reklamacyjnym, a jeśli sprawa trafia do sądu – również w postępowaniu biegłego.

Rola SKB – Stowarzyszenia Kosztorysantów Budownictwa

W Polsce rzeczoznawcy kosztorysowi zrzeszeni są m.in. w SKB – Stowarzyszeniu Kosztorysantów Budownictwa. To organizacja, która od lat podnosi standardy pracy kosztorysantów, opracowuje wytyczne i prowadzi szkolenia. Członkostwo w SKB oznacza, że rzeczoznawca:

• działa zgodnie z etyką zawodową i normami branżowymi,
• korzysta z aktualnych katalogów norm i baz cenowych,
• regularnie aktualizuje wiedzę na szkoleniach i kursach,
• posiada praktyczne doświadczenie w sporach z ubezpieczycielami.

Dzięki temu ekspertyza przygotowana przez rzeczoznawcę kosztorysowego związanego ze SKB ma szczególną wartość dowodową i jest często rozstrzygająca w negocjacjach.

Krok po kroku – jak wygląda współpraca z rzeczoznawcą kosztorysowym?

Proces odzyskiwania pełnego odszkodowania można podzielić na kilka etapów:

• Zgłoszenie szkody: właściciel kontaktuje się z ubezpieczycielem i otrzymuje wstępną wycenę.
• Konsultacja z rzeczoznawcą: analiza decyzji i wskazanie, czy odszkodowanie zostało zaniżone.
• Oględziny i inwentaryzacja: rzeczoznawca kosztorysowy dokonuje pomiarów i dokumentacji fotograficznej.
• Opracowanie kosztorysu: przygotowanie szczegółowej kalkulacji naprawy, zgodnej z rynkowymi cenami materiałów i usług.
• Odwołanie od decyzji: złożenie reklamacji do ubezpieczyciela wraz z kosztorysem rzeczoznawcy.
• Postępowanie sądowe: jeśli ubezpieczyciel nadal odmawia, kosztorys stanowi dowód w sądzie.

Tabela – różnice między kosztorysem ubezpieczyciela a rzeczoznawcy kosztorysowego

Jak widać, różnice w wycenach sięgają nawet kilkuset procent. To pokazuje, jak istotna jest rola niezależnego kosztorysanta w walce o sprawiedliwe odszkodowanie.

Podsumowanie – dlaczego warto skorzystać z pomocy rzeczoznawcy kosztorysowego?

Burze i powodzie to zjawiska, które coraz częściej powodują poważne straty w budynkach. Zaniżanie odszkodowań przez ubezpieczycieli to praktyka powszechna, ale nie oznacza, że poszkodowani muszą się na nią godzić.
Profesjonalny rzeczoznawca kosztorysowy, najlepiej zrzeszony w SKB – Stowarzyszeniu Kosztorysantów Budownictwa, przygotuje rzetelny kosztorys naprawy i wesprze poszkodowanego w sporze. Dzięki temu możliwe jest odzyskanie kwoty, która faktycznie pokrywa wszystkie prace naprawcze i pozwala przywrócić budynek do stanu sprzed szkody.

Jeśli Twoje odszkodowanie po burzy lub powodzi zostało zaniżone – nie czekaj. Skontaktuj się z Biurem Ekspertyz i powierz sprawę ekspertom, którzy zadbają o Twoje interesy.