Pożar zniszczył Twój dom? Sprawdź, jak ubezpieczyciel zaniża odszkodowania i jak się bronić

Dlaczego ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie po pożarze?

Firmy ubezpieczeniowe działają jak przedsiębiorstwa – ich celem jest minimalizacja kosztów. Dlatego w przypadku pożaru, zalania czy gradobicia, rzeczoznawca wysłany przez ubezpieczyciela bardzo często stosuje praktyki prowadzące do zaniżenia wartości szkody. Do najczęstszych powodów należą:

• Niepełna ocena zniszczeń: likwidator uwzględnia tylko widoczne uszkodzenia, pomijając te ukryte, np. w konstrukcji dachu czy instalacjach.
• Stosowanie amortyzacji: obniżanie wartości odszkodowania ze względu na wiek materiałów i elementów budynku.
• Błędne kosztorysy: przyjmowanie zaniżonych stawek za robociznę, materiały i usługi budowlane.
• Odmowa uznania szkód pośrednich: brak rekompensaty za dodatkowe koszty, takie jak osuszanie, zabezpieczenie budynku czy tymczasowe lokum.

Jak rozpoznać, że odszkodowanie zostało zaniżone?

Wielu poszkodowanych akceptuje pierwszą propozycję od ubezpieczyciela, nie zdając sobie sprawy, że jest ona znacznie niższa od rzeczywistej wartości szkody. Warto zwrócić uwagę na następujące sygnały:

• odszkodowanie nie wystarcza nawet na zakup materiałów budowlanych,
• w kosztorysie pominięto część zniszczeń, np. instalacje elektryczne lub tynki,
• w operacie ubezpieczyciela zastosowano zbyt niskie ceny rynkowe,
• brak uwzględnienia kosztów dodatkowych, takich jak ekspertyza techniczna czy prace zabezpieczające.

Rola rzeczoznawcy budowlanego i biura ekspertyz

W sytuacji, gdy ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie, warto skorzystać z pomocy niezależnego rzeczoznawcy budowlanego. Jego zadaniem jest wykonanie ekspertyzy budowlanej, która w sposób rzetelny i obiektywny dokumentuje rzeczywisty stan szkód. Biuro Ekspertyz dysponuje zespołem specjalistów oraz nowoczesnym sprzętem – od skaningu laserowego 3D, przez badania wilgotności, aż po dokumentację fotograficzną i kosztorysową.

Dzięki temu poszkodowany otrzymuje mocny dowód w sporze z ubezpieczycielem – zarówno na etapie reklamacji, jak i w trakcie postępowania sądowego.

Jak walczyć o pełne odszkodowanie krok po kroku?

Droga do odzyskania należnych pieniędzy może wydawać się skomplikowana, ale odpowiednie działania zwiększają szansę na sukces. Oto etapy, które należy podjąć:

• Dokumentacja szkód: zdjęcia, nagrania, raporty straży pożarnej, rachunki i faktury.
• Niezależna ekspertyza: powołanie rzeczoznawcy budowlanego, który wskaże pełen zakres zniszczeń.
• Odwołanie od decyzji: złożenie reklamacji z załączoną ekspertyzą i kosztorysem naprawy.
• Negocjacje: często już na tym etapie ubezpieczyciel proponuje wyższe odszkodowanie.
• Postępowanie sądowe: jeśli firma ubezpieczeniowa nadal odmawia, konieczne jest skierowanie sprawy na drogę prawną.

Szkody inne niż pożar – podobne problemy z odszkodowaniem

Problem zaniżania odszkodowań nie dotyczy wyłącznie pożarów. Ubezpieczyciele stosują podobne mechanizmy również w przypadku:

• Zalania mieszkania: pomijanie kosztów osuszania i napraw instalacji.
• Gradobicia: zaniżanie wartości wymiany pokrycia dachowego.
• Szkód wyrządzonych przez kuny i gryzonie: próby wyłączenia odpowiedzialności z polisy.
• Wichur i huraganów: nieuwzględnianie pełnych kosztów konstrukcyjnych.

Tabela – różnice między kosztorysem ubezpieczyciela a ekspertyzą niezależną

Podsumowanie – jak się bronić przed zaniżonym odszkodowaniem?

Zaniżanie odszkodowań po pożarze i innych szkodach to niestety powszechna praktyka ubezpieczycieli. Aby skutecznie walczyć o swoje prawa, niezbędne jest profesjonalne wsparcie – ekspertyza techniczna i rzeczoznawca budowlany, którzy potrafią udowodnić faktyczny rozmiar strat. Biuro Ekspertyz to zespół specjalistów, którzy łączą wiedzę inżynierską, prawną i kosztorysową, aby zapewnić klientom pełną rekompensatę za poniesione szkody.

Jeżeli spotkała Cię tragedia pożaru, zalania czy innej katastrofy – nie pozwól, aby ubezpieczyciel wykorzystał Twoją niewiedzę. Walcz o należne Ci środki i skorzystaj ze wsparcia ekspertów.