Jak ubezpieczyciele zaniżają odszkodowania po pożarach – i jak temu przeciwdziałać

Kiedy ogień strawił wnętrze zakładu fryzjerskiego w centrum Jastrzębia-Zdroju, właścicielka – pani Natalia – była przekonana, że wszystko jest pod kontrolą. Miała polisę, regularnie opłacała składki, nie zaniedbała żadnych formalności. Jednak po dwóch tygodniach od zgłoszenia szkody otrzymała decyzję od ubezpieczyciela: wypłata w wysokości 19 000 zł. Tymczasem szkody oszacowała na ponad 80 000 zł. Zabrakło dokumentacji? Nie. Po prostu – ubezpieczyciel zaniżył wycenę strat. Niestety, takich przypadków w Jastrzębiu-Zdroju przybywa z każdym rokiem.

Pożar lokalu usługowego to nie tylko zniszczenie mienia. To również przestoje w działalności, utrata klientów, przychodów i często – reputacji. Dlatego odszkodowanie powinno rzeczywiście rekompensować poniesione szkody. Problem w tym, że wielu właścicieli firm nie wie, jakie kroki podjąć po pożarze i jak bronić się przed zaniżeniem odszkodowania. W tym artykule pokażemy, jak wygląda procedura po pożarze w lokalu usługowym na przykładzie Jastrzębia-Zdroju i co zrobić, by nie dać się oszukać ubezpieczycielowi.

Jastrzębie-Zdrój – jakie kroki podjąć po pożarze lokalu usługowego?

1. Zabezpiecz miejsce zdarzenia i rozpocznij dokumentację

• Nie sprzątaj pogorzeliska przed przybyciem rzeczoznawcy lub likwidatora,
• Wykonaj zdjęcia i nagrania – zarówno z zewnątrz, jak i wewnątrz,
• Spisz listę zniszczonego wyposażenia – meble, urządzenia, dokumenty, produkty, narzędzia,
• Zachowaj resztki spalonych przedmiotów – mogą być dowodem rzeczowym.

2. Uzyskaj niezbędne dokumenty z instytucji

• Protokół Państwowej Straży Pożarnej – potwierdzający zdarzenie i jego przyczynę,
• Notatka policyjna – jeśli policja była obecna,
• Zaświadczenie z nadzoru budowlanego – gdy doszło do naruszenia konstrukcji,
• Raport biegłego z zakresu pożarnictwa – jeśli toczy się postępowanie wyjaśniające.

3. Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela i zachowaj kopie korespondencji

Pamiętaj, że:

• Zgłoszenia należy dokonać w ciągu 3–7 dni (zgodnie z OWU),
• Zachowuj każdy e-mail i notuj rozmowy telefoniczne,
• Nie podpisuj żadnych dokumentów bez przeczytania i analizy,
• Możesz złożyć reklamację i odwołanie od decyzji w przypadku zaniżenia kwoty odszkodowania.

4. Zleć niezależną ekspertyzę rzeczoznawcy

Nie polegaj wyłącznie na wycenie sporządzonej przez likwidatora ubezpieczyciela – jego celem jest minimalizacja kosztów po stronie towarzystwa. Zamiast tego:

• Skorzystaj z usług rzeczoznawcy budowlanego lub majątkowego z Jastrzębia-Zdroju,
• Poproś o przygotowanie kosztorysu naprawczego zgodnego z katalogami KNR,
• Uzyskaj raport techniczny określający zakres zniszczeń, również ukrytych (np. instalacje podtynkowe, elementy konstrukcji).

5. Przelicz straty z uwzględnieniem utraconych dochodów

Właściciele lokali usługowych mogą dochodzić również odszkodowania za:

• przerwanie działalności gospodarczej,
• utratę klientów i kontraktów,
• koszty przeniesienia działalności do innej lokalizacji,
• utracone korzyści z działalności – np. przychód z usług lub sprzedaży w okresie przestoju.

6. Nie działaj w pojedynkę – skorzystaj z pomocy ekspertów

Jeśli nie czujesz się pewnie w procedurach ubezpieczeniowych:

• Skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach odszkodowawczych,
• Zleć rzeczoznawcy pełne opracowanie szkody – techniczne i majątkowe,
• Skorzystaj z mediatora lub złożenia skargi do Rzecznika Finansowego, jeśli ubezpieczyciel uporczywie zaniża roszczenie.

Podsumowanie

Pożar lokalu usługowego to moment kryzysowy, ale również test przygotowania i determinacji właściciela. W Jastrzębiu-Zdroju wielu przedsiębiorców już przekonało się, że bez odpowiednich kroków odszkodowanie może być zaniżone nawet o połowę. Kluczem jest szybkie działanie, kompletna dokumentacja i wsparcie niezależnych ekspertów. Tylko wtedy masz realną szansę na uczciwe rozliczenie – i szybki powrót do normalnego funkcjonowania firmy.