Zalanie mieszkania a zaniżone odszkodowanie – co zrobić, gdy ubezpieczyciel nie chce wypłacić pełnej kwoty?

Dlaczego ubezpieczyciele zaniżają odszkodowania za zalanie mieszkania?

Firmy ubezpieczeniowe stosują różne metody, aby obniżyć wartość wypłacanego świadczenia. Z perspektywy klienta oznacza to otrzymanie kwoty, która w żaden sposób nie pozwala na przywrócenie mieszkania do stanu sprzed szkody. Najczęstsze powody to:

• Pomijanie ukrytych zniszczeń: likwidator uwzględnia jedynie powierzchniowe uszkodzenia, np. odmalowanie ściany, pomijając konieczność skucia tynków czy wymiany przegniłych elementów konstrukcji.
• Stosowanie amortyzacji: ubezpieczyciel obniża wartość odszkodowania argumentując, że zalane elementy były „zużyte”, np. parkiet sprzed 15 lat.
• Zaniżone ceny materiałów i usług: w kosztorysach uwzględniane są stawki daleko odbiegające od realiów rynkowych, np. 15 zł/m² za malowanie, gdy rzeczywista cena wynosi 40–50 zł/m².
• Odmowa uznania kosztów dodatkowych: brak zwrotu za prace osuszające, zabezpieczenia mieszkania czy wymianę instalacji elektrycznej, która po zalaniu stanowi realne zagrożenie.

Jak sprawdzić, czy odszkodowanie zostało zaniżone?

Wielu poszkodowanych przyjmuje pierwszą propozycję ubezpieczyciela, nie analizując szczegółowo dokumentów. Tymczasem istnieją proste sposoby, aby rozpoznać zaniżoną wycenę:

• odszkodowanie nie pokrywa nawet kosztów zakupu materiałów budowlanych,
• w kosztorysie brakuje pozycji dotyczących wymiany podłóg, instalacji czy osuszania,
• stawki za robociznę są znacznie niższe od rynkowych,
• brakuje uwzględnienia strat pośrednich, np. kosztów tymczasowego lokum.

Jeśli choć jeden z powyższych punktów pasuje do Twojej sytuacji, to sygnał, że warto skonsultować się z niezależnym rzeczoznawcą.

Rola rzeczoznawcy budowlanego i ekspertyzy budowlanej

W przypadku zalania mieszkania najważniejsze jest właściwe udokumentowanie szkód. Rzeczoznawca budowlany wykonuje ekspertyzę budowlaną, która dokładnie opisuje rozmiar strat i wskazuje konieczne działania naprawcze. Takie opracowanie obejmuje:

• pomiary wilgotności ścian, stropów i podłóg,
• ocenę techniczną stanu konstrukcji,
• kosztorys prac naprawczych zgodny z aktualnymi cenami rynkowymi,
• dokumentację fotograficzną i opisową szkód.

Tak przygotowana ekspertyza jest niepodważalnym dowodem w sporze z ubezpieczycielem – zarówno na etapie reklamacji, jak i w przypadku konieczności skierowania sprawy do sądu.

Krok po kroku – jak walczyć o pełne odszkodowanie?

Odzyskanie pełnej kwoty wymaga cierpliwości i konsekwencji, ale przy wsparciu ekspertów proces staje się znacznie prostszy. Oto najważniejsze etapy:

• Zabezpieczenie mieszkania: zatrzymaj ślady szkód, nie rób samodzielnych napraw bez dokumentacji.
• Dokumentacja strat: wykonaj zdjęcia i filmy, zachowaj protokół interwencji pogotowia wodociągowego lub straży pożarnej.
• Zlecenie ekspertyzy: powołaj niezależnego rzeczoznawcę budowlanego, który oszacuje pełną wartość szkód.
• Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela: złóż reklamację z załączonym kosztorysem i ekspertyzą.
• Negocjacje lub droga sądowa: jeśli ubezpieczyciel dalej odmawia, konieczna jest pomoc prawna i dochodzenie roszczeń w sądzie.

Przykłady zaniżonych odszkodowań

Jak widać, różnice między wyceną ubezpieczyciela a rzeczywistymi kosztami naprawy są ogromne. Właśnie dlatego tak ważna jest niezależna opinia eksperta.

Podsumowanie – jak się bronić przed zaniżonym odszkodowaniem?

Zalanie mieszkania to nie tylko straty materialne, ale także stres i dezorganizacja życia codziennego. Niestety, wielu ubezpieczycieli wykorzystuje niewiedzę poszkodowanych, oferując zaniżone odszkodowania. Aby skutecznie walczyć o swoje prawa, warto skorzystać z pomocy biura ekspertyz, które przygotuje rzetelną dokumentację i wesprze Cię na każdym etapie – od reklamacji po proces sądowy. Dzięki profesjonalnej ekspertyzie i wiedzy rzeczoznawcy budowlanego, odzyskanie pełnej kwoty staje się możliwe.